Что такое банковский депозит

Депозитом или вкладом принято называть денежные средства, размещенные в банке или ином финансовом учреждении с целью сохранения или получения дохода.

Строго говоря, депозитом в банковской терминологии называются любые ценности, принятые на хранение. Денежные средства, зачисленные на лицевой счет клиента, называются «денежными вкладами» и являются лишь одной из форм депозита. Прочие же ценности, хранящиеся в депозитарии, называются общим термином «депозит». На сохранение в депозитной ячейке можно передать банку драгоценности, ценные или важные бумаги, электронные носители информации. Не исключаются и денежные суммы наличными. Условия хранения досконально описываются в договоре, включающим в себя срок хранения, процентную ставку премии, условия досрочного прекращения договора и некоторые другие частные параметры.

Финансовые учреждения в целях привлечения вкладчиков могут разрабатывать новые, особо привлекательные для клиентов условия. Но, в общем банковская система довольно устойчива и все банковские вклады делятся на виды по нескольким категориям. Рассмотрим основные из них.

Срок размещения вклада

По сроку размещения вклады разделяются на:

• до востребования — вклад не имеет оговоренного срока сохранения, денежные средства подлежат возврату по требованию вкладчика;
• срочные вклады — срок хранения оговаривается в договоре, здесь же прописываются действия по завершении срока хранения и условия досрочного прекращения действия договора по инициативе вкладчика.

В первом случае вкладчик имеет постоянный доступ к своему счету, может снимать суммы и пополнять вклад, в том числе безналичным путем. Процентная ставка по вкладам «до востребования» обычно мизерная, в лучшем случае 1% годовых.

Срочные вклады имеют процентную ставку значительно выше, которая, в общем случае, напрямую зависит от срока вклада. Условия досрочного разрыва договора обычно предполагают расчет премии по ставке «до востребования».

Пополнение вкладов

По условию пополнения остатка на счете вклады могут быть:

• пополняемые;
• с фиксированной сумой остатка.

К первому типу относятся вклады «до востребования», подобные условия могут быть прописаны в договоре вкладов срочных. Это относится к категории, так называемых, накопительных или сберегательных вкладов. Процентная ставка по этим вкладам не отличается от вкладов с фиксированной суммой остатка. Для некоторых вкладов оговаривается возможность не только пополнения, но и частичного снятия до некоторой предельной суммы остатка. Эти вклады называются депозитами с расходно/приходными операциями, процентная ставка по ним обычно ниже, чем у не предусматривающих расходных операций.